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文章来源:Sogou   发布时间:2019年09月23日 17:21:21  【字号:     】  

“开正门,斩黑手”,日前,湖北省为引导大学生远离“非法校园贷”,将按照每个学生消费贷款5000元左右标准,向全省大学生投放80亿元至100亿元消费信贷,满足大学生正常消费信贷需求,“以正规金融供给驱逐不良网贷毒瘤”。

不良网贷毒瘤,已经让偌大的校园无法安放一张平静的书桌了!湖北此番拟向大学生投放的百亿消费贷款,政策初衷与各地持续时间不短的“校园贷”整治一致,区别在于摸排、防范和打击之外的“开正门”思路。通过“加大正规金融服务主动供给”的方式驱逐不良网贷,初衷或值得肯定,但其在舆论场所引发的广泛热议也颇值得深思。

湖北银保监局面向大学生推出高达百亿的消费”,可能也并非新的贷款政策,而只是对校园金融产品运行模式的一次整合与调整。据《湖北日报》报道,百亿“消费贷”是当地按照“小额、方便、快捷、高效”原则探索建立动态、持续、完善的校园金融服务产品体系,通过“再造校园信贷产品流程,取消或降低对大学生所在学校的资质要求”的方式来加大正规金融服务的主动供给。但小额、快捷的几千元贷款限额,与当下的一些常规银行金融服务(比如学生信用卡)具体差异还有待厘清,除了国家已经兜底保障的助学贷款,学生消费贷款的合理性与必要性同样值得商榷。

必须要说,在一些银行机构的常规操作中,为学生提供贷款(或者办理可用于透支的信用卡)的动力不足,主要是基于对学生还款能力的现实评估。尽管大学生多已成年,但学生贷款或者信用卡的主要还款源依然是家庭和家长。不少地方的国家助学贷款,更侧重以生源地贷款的方式发放,可能也是在从还款源角度做考虑。

因为需要监护人以签字认可来放贷或者开卡,不少在校生的贷款(或者透支)消费的需求被压制,一些不良校园贷于是趁虚而入。基于此,湖北此次正规金融服务的“开正门”到底怎么开,颇值得审慎观察:如果是以降低资质审核标准的方式提供贷款,银行同样可能面临诸多还贷、还款的压力和难题;如果同样需要家长背书和提供还款保障,则是否依然无法与放款标准极低的网贷相抗衡与“竞争”,使驱逐网贷的初衷打折?

换个角度,将大学生“正常的消费信贷需求”做拆解,不免让舆论有所疑问:大学生需要以信贷来满足的消费需求是否还在正常、合理的范畴之内?在经济较好的家庭,大学生正常消费需求多可以得到认可而满足,而经济条件较差的家庭,需要贷款解决的“正常消费需求”,则需要家庭对贷款必要性和还款能力有商讨有共识。事实上,目前爆出的校园贷悲剧中,也较少出现以满足基本学习、生活需求为目的的贷款,毋庸讳言,大学生贷款消费、透支消费的理念和态度并不值得鼓励。

更进一步说,此番地方银保监局牵头向大学生投放近百亿的“消费贷”,可能不仅需要为具体操作、运行的银行做还贷风险的预警和评估,还要警惕投放型政策语境下类似ETC办理的任务执行模式。在满足正常消费的初衷下,政策出台主体要有能力、有预案来切实避免出现客观上刺激甚至诱导大学生贷款消费的问题。

不良校园贷以放款门槛低、还款利息高甚至催缴手段恶劣而为人所知,对其中的诸多非法行为需要的是校园与社会力量的密切配合,需要加强执法并保持高压。以“开正门”的思路来改善校园金融供给服务或值得探索,但多元的校园金融服务也同样不能放松对金融风险的预警和对金融秩序的规范,对尚未进入社会的大学生而言,客观上这也有助于其养成健康的消费观念和健全的责任意识。

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《报告》显示,2018年全国接收国内外款物捐赠1624.15亿元人民币,其中,我国内地全年捐赠1439.15亿元,香港约160亿元,澳门约25亿元(台湾尚无权威统计数据)。由于抗癌药品捐赠减少,我国内地捐赠总额较2017年小幅下降4.05%,捐赠额占GDP总量比例为0.16%,人均捐赠103.14元,但现金捐赠总额突破1000亿元,创历史新高。

排除药品捐赠减少因素后我国慈善捐赠总量保持增长

据报告,2018年我国内地接收捐赠总量为1439.15亿元,比2017年减少60.71亿元,主要因为中华慈善总会的物资捐赠(主要为药品)总额比上年减少110.16亿元。如不包含慈总的物资捐赠,2018年内地接收捐赠1338.33亿元,比2017年的1288.87亿元增长3.84%,仍保持稳定上涨。

药品捐赠减少具有积极意义。2018年10月,国家医疗保障局宣布将17种抗癌药纳入医保,使得这些药品价格平均降低56.7%。其中,中华慈善总会积极配合国家新特药医保谈判工作,使格列卫、易瑞沙、多吉美、特罗凯等药品成功纳入国家医保目录。随着我国医保制度不断完善,药品捐赠预计将继续减少。

香港、澳门特别行政区捐赠数据首次纳入

《报告》首次将香港、澳门两个特别行政区的捐赠数据纳入收集和发布范围。经统计,2018年度,香港的慈善捐赠总量折合人民币约160亿元,澳门约为人民币25亿元,两地人均捐赠分别达到2147元和3746元。

其中,香港赛马会是当地最大慈善机构,2018年捐出42.8亿港元,创历史新高。澳门基金会则是当地慈善事业的主要资助方,2018年投向公益项目23.68亿澳门元,其中青年人才领域占比48.18%,为最高。

现金捐赠总额再创新高物资捐赠更注重使用效率

从捐赠结构来看,2018年全国接收现金捐赠首次突破1000亿元,达到1007.83亿元,占全年捐赠总量的70.03%,反映现金捐赠愈加得到企业和社会公众青睐。而非现金捐赠则应需而变,重点匹配教育、医疗健康、人群服务等为主的长期需求,以及扶贫与发展、减灾救灾、公共事业为主的短期需求,更关注社会效益和使用效率。

扶贫捐赠首超医疗健康凸显扶贫攻坚力度加大

数据显示,2018年我国社会捐赠主要流向教育、扶贫与发展、医疗健康等3个领域,占捐赠总额的比重分别为29.4%、24.72%和20.44%,合计超过总量7成以上。西藏、青海、新疆、甘肃4地还排在年度捐赠净流入省份的前十位,相当部分流向了“三区三州”。

个人捐赠持续稳定增长网络募捐再创佳绩

2018年,中国内地的个人捐赠共360.47亿元,同比增长3.24%,仅次于2008年汶川地震的捐赠金额,个人捐赠处于近年最好水平,保持稳步增长。以个人捐赠为主的网络募捐总量继续提高,民政部指定的20家互联网募捐信息平台2018年共募款31.7亿元,较2017年增长26.8%。

民企仍为捐赠主力国企捐赠保持增长

2018年,民营企业依然是捐赠的主力,全年捐赠约450.32亿元,同比减少8.79%。国有企业全年捐赠310.90亿元,同比增长7.25%。数据显示,2018年,制造业、房地产业、金融业等捐赠额最高,依次排在前3位,分别占比27.01%、26.82%、12.81%。

基金会捐赠收入小幅下降红会、地方慈善会保持增长

2018年,我国慈善捐赠的主要接收方仍是基金会和慈善会系统,前者接收捐赠645.88亿元,后者接收捐赠383.95亿元,各占慈善捐赠总量的44.88%和26.68%。其中,基金会接收捐赠比2017年微降1.85%,慈善会系统接收捐赠同比减少14.68%,接收捐赠总量降低与药品捐赠量下降有直接关系。据不完全统计,2018年我国捐赠收入过亿元的基金会共65家,合计达301.50亿元,占基金会接收捐赠总量的46.68%。

值得注意的是,地方慈善会系统2018年捐赠收入同比增长19.93%,募捐形式灵活多样,体现了很强的动员能力,对扩大地方慈善会募捐规模发挥了积极作用。

2018年度,全国红十字会系统接收捐赠39.4亿元,比上年增长18%,在人道主义事业方面发挥重要作用。

慈善信托规模超11亿元扶贫领域成首选

2018年,我国慈善信托规模达11.17亿元,全年新设立慈善信托84单,两项数据较2017年均增长8成以上。新增慈善信托中,以产业扶贫、教育扶贫、就业扶贫等为目的的慈善信托达到了48单,占新增信托单数的53.57%,扶贫攻坚已成为设立慈善信托的首选目标。

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